民营银行或将加速扩容。
国家发改委3日刊文称，建议下一步实施积极的财政政策，努力增加合理有效投资，充分调动民间投资积极性，解决企业融资难题，同时要加大对重点地区和重点领域促投资、稳增长的工作力度，切实防范投资波动风险。
那么，如何切实打破企业融资瓶颈、调动民间资本的积极性，发改委也给出了一系列相应的解决办法，其中一条就是“加快民营银行审批节奏，鼓励商业银行创新信贷产品和担保方式，大力发展多层次资本市场。”
发改委的提法并非无的放矢。
中国银监会近日批复同意筹建三湘银行，湖南省迎来首家民营银行。加上5月上旬重庆富民银行、6月上旬四川希望银行，第二批民营银行军团已有三名成员。
除此之外，还有一些正在筹备中。2日，福建省平潭片区金融办发出公告，称福建华通银行（筹）将落户平潭。而上月26日，中天城投公告称拟发起设立贵安银行……
据不完全报道，各地至少还有19家正在筹建。
优势凸显改革开放三十余年，我国的经济社会发展取得巨大成绩，银行体系却仍大大落后于经济发展速度。
从结构看，我国大中型银行发展较为充分，而小型银行相对不足。5家国有大型银行自不必说，在12家股份制商业银行中，只有民生银行、平安银行属民营企业控股。而横向来看，截至年末，就资产规模亿元以下小银行而言，美国拥有家，而我国有家。小型银行相对缺乏，使得我国银行体系的活力不足。
在经济下行、民间投资“断崖式”下滑形势下，银行业组织结构不完善、对于民间资本吸纳能力不足的弊端更为凸显。
为提高银行系统对小微企业的服务质量，国家先后出台多项政策，但效果并不理想。业内人士分析认为，部分国有大型银行仍认为做小微企业业务“不划算”，对政策执行并不积极，在统计小微企业贷款数据时甚至存在“注水”情况。
而具有来自民间、熟悉民企、贴近民众等天然特点的民营银行，在服务民营企业，尤其是小微企业方面，具有国有大型银行不能比拟的优势。
鲶鱼效应民营银行还被寄希望于激活整个银行系统的生命力。
近年来，我国银行业积极改革，转型创新，取得了较为明显的成效，但仍然与市场需求存在一定差距。而社会融资的个性化、多元化需求正在不断增长，迫切需要特色化、量体裁衣的金融产品。
民营银行需要打造出具有鲜明自身特色的金融产品，才能在市场中争得一席之地，故在寻求差异化、特色化发展等方面有更强的动力。这在一定程度上会形倒逼传统银行业的改革、突破。
另一方面，民营银行高效的商业模式有利于经营管理的成熟发展，且在一定程度上抵制了国有商业银行的垄断，二者之间的博弈有助于提高整个银行业的竞争力，以减轻非法金融的危害。
道阻且长但民营银行作为企业，其自身发展是存在一定风险的。
民营银行最突出的优势就是通过市场机制自主运作，不受政府的干预，然而，这一优势的发挥是以健全的金融市场、良好的信用环境和有效的监管体系为前提的，而这也恰是目前急需改进和完善的。
完全按市场化运作的民营银行，很难获取国有银行享有国家信誉，因此在吸收公众存款方面有可能陷入困境，其生存能力自然会经受严苛的考验。
与此同时，民营银行所服务的民营企业也更易受到社会信用环境的影响，逃废债务等现象可能会随着信用风险的不断暴露，陆续浮出水面，不良贷款率的上升会影响资产质量，进而制约民营银行的发展。
而就首批5家民营银行的发展来看，虽在经营方面各有千秋，但盈亏能力、业务模式的成长进度并不一致。金城银行日前披露，截至上半年末，全行实现净利润0.98亿元，盈利居5家之首；网商银行则大方承认了账面上去年的亏损。
在业务方面，华瑞银行除继续专注于服务自贸、小微和科创外，还在寻求突破传统商业银行难题的办法；微众银行则仍以“普惠金融”为概念，主要满足个人或企业的小微贷款需求。
如今新一批伙伴加入，未来如何？
路漫漫其修远兮。
以“退”为进上述情况决定，民营银行健康发展的前提，是建立严格的准入机制。
银监会在去年6月发布的《关于促进民营银行发展的指导意见》中，对民营银行的发起股东要求做了明确规定：投资入股的民营企业，最近3个会计年度需连续盈利，年终分配后净资产达到总资产30%以上，权益性投资余额不超过净资产50%。
媒体也曝出了更多细则，如：发起人不应是矿产业、房地产以及“两高一剩”如钢铁、平板玻璃、光伏等行业的企业；发起人的实际控制人为中国境内公民且不得持有绿卡；采取共同发起设立方式；银行性质为股份有限公司等。
而在近期的新闻中，原定作为主发起人筹建贵安科技银行的朗玛信息和益佰制药双双公告表示，因银监会要求民营银行注册资本最低为20亿元，原方案搁置。联系去年陕西《关于推进陕西民营银行设立工作实施意见》中“发起设立民营银行注册资本应满足20亿元人民币的最低限额”的明文要求，或可认为，20亿元的最低注册资本要求已板上钉钉。
这使得一些民营企业对于是否创办银行进行更为理性的抉择。据悉，另有一些小股东萌生退意。
这样的“退”是为了整个行业更为稳妥的“进”——只有设置规范门槛并且严格把关，才能防止或减少民营银行机构的“先天不足”问题，从而为其规范经营和健康发展奠定基础。
（内容编辑傅春荣本期编辑张晖见习编辑王明明）
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