贷前调查信息渠道大汇总

贷前调查一般是从搜集和汇总客户资料开始的。需要调查了解的客户信息可以分为财务信息和非财务信息两大类，这些信息是之后做信贷决策的基础，搜集这些信息有很多的方法和技巧，其中很重要的一点就是信贷人员一定要善于利用多种渠道调查和了解客户信息。一、直接向借款人和担保人索取和询问这主要体现在要求客户按照相应材料清单提供相应资料并对借款人进行访谈，如果借款人是企业，对于企业借款人的法定代表人、主要股东、财务负责人等都需要进行访谈。以企业借款人为例，我们想要了解的信息包括公司基本信息、分支机构和关联企业、历史沿革和资本变动、经营范围和经营项目、股东及出资比例、高级管理人员构成情况、组织架构及岗位设置、设备、厂房、主要往来银行及账户、重大合同等情况都可以要求借款企业配合提供相应资料或者通过访谈获得。这是小额信贷机构获得客户信息的主要渠道。在贷前调查过程中的一些重要资料包括身份证、户口簿、结婚证、银行流水、收入证明、银行征信报告等资料都可以由借款人自行提供。二、在实地调查过程中自行调查获得的信息小额信贷机构在实地调查过程要多注意观察，例如一定要看看借款人经营是否正常、机器开工情况、有无闲置厂房及设备、看看库存量是否合理、家庭是否和睦、厂区和办公产所是否整洁、看看住房情况、注意观察借款人表情、言谈及举止、注意观察企业借款人员工的精神风貌及工作状态等。通过这些工作，有助于对借款人经营是否正常、借款用途是否真实和合理、有无发展前景等进行判断。三、借助公共渠道或第三方渠道调查了解客户信息（一）外部走访小额信贷机构可通过外部走访向借款人的亲属、朋友、邻居、上下游客户、主管部门等获得相应的信息。（二）向行业协会、政府有关部门查询小额信贷机构可以利用自身的人脉关系或在客户的陪同下向行业协会、工商部门、税务部门、房管部门、银行、国土部门、车辆管理部门、法院等部门查询客户的相关信息。根据年5月1日起实施的《中华人民共和国政府信息公开条例》，政府信息开放的力度进一步加强，作为小额信贷机构要和相关政府部门搞好关系，根据业务需要，提前做好公关关系，对于相关政府部门的网站以及公布的黑名单定期浏览和下载，并及时更新公司的信用档案。需要注意的是，以上政府部门中有些信息并未向第三方公开，我们可以陪同借款客户，以借款客户的名义去相关部门调查了解我们需要的信息。（三）通过搜索引擎小额信贷机构可以利用搜索引擎比如百度、谷歌、搜狗、好搜等对借款人相关信息进行查询。在查询过程中可以以借款客户及配偶、共同借款人、担保人、其他关联方等的身份证号、姓名、手机号、商铺、公司名等作为关键词，查询是否有相关的负面信息，一旦发现负面信息，应该加强警惕，并通过询问核实信息真伪。（四）查询借款人的企业网站、个人网站、企业博客、个人博客、企业微博、个人微博。现在很多企业都有其企业网站、企业博客和微博，对于个人客户而言，虽然个人客户拥有个人网站的不是很多，但现在很多个人都拥有博客和微博。从上述这些渠道，有时候我们也会发现一些对我们有用的信息。比如，我们通过客户微博中其

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