导读
15年前，新一轮农信社改革启动。广布农村大地、以服务“三农”为宗旨的农信社，追随国家大政方针，风起云涌，跃向潮头，谱写着时代壮歌。
改革永无止境。作为“三农”的重要服务者，农信社与农业、农村、农民血脉相连。15年来，遵循国家政策指向，农信社早已成为“重”之焦点，农信社服务“三农”的成效、自身的变革，备受瞩目；15年来，肩负党和国家之重，迎着“自我革命”，农信人砥砺前行。15年弹指一瞬，农信社旧貌新颜。
如今，15年前的“老农信”，已与时俱进，历练成朝气蓬勃的“新农信”，不断地为新时代添彩增光。
今天，当我们站在新的历史起点上，《中华合作时报·农村金融》记者特奉献一组“新一轮农信社改革15周年特稿”，以我们的观察和思考继往开来，并为新征程上的广大农信人，壮行。让我们铭记过往历史、再续辉煌篇章！
耕耘大地收获未来
新一轮农信社改革观察与省思
□《中华合作时报·农村金融》周刊编辑部
历经数十年风雨洗礼，15年前，新一轮农信社改革启动。广布农村大地、以服务“三农”为宗旨的农信社，踏上新征程。
15年来，这支农村金融的主力军，追随国家大政方针，风起云涌，跃向潮头，谱写着时代壮歌。
启程：与“三农”共“重”
年，国务院审时度势，根据农业和农村经济发展对农村金融服务提出新要求，印发深化农村信用社改革试点方案，启动新一轮农信社改革。
年，中共中央高瞻远瞩，纵观工业化国家发展历程，结合中国实际，明确指出：我国总体上已经到了以工促农、以城带乡的发展阶段，我们应当顺应这一趋势，更加自觉地调整国民收入分配格局，更加积极地支持“三农”发展。当年发布的中央一号文件强调指出：要把解决好农业农村农民问题作为全党工作的重中之重。
年，党的十九大报告再次强调：农业、农村、农民问题是关系国计民生的根本性问题，必须始终把解决好“三农”问题作为全党工作重中之重。
而今，中央一号文件已经连续15年聚焦“三农”，重中之重深入人心。
作为“三农”的重要服务者，农信社与农业、农村、农民血脉相连。15年来，遵循国家政策指向，农信社早已成为“重”之焦点；农信社服务“三农”的成效、自身的变革，备受瞩目。
收获：与时代共“新”
15年弹指一瞬，农信社旧貌新颜。
历史数据表明：新一轮农信社改革之初，至年末，全国农信社资不抵债额高达多亿元，资本充足率为-8.45%。
最新数据显示：至年3月末，全国农信社资产总额达到32.27万亿元，负债总额29.91万亿元，不良贷款占比降至个位数较低水平。
更详尽的数据证实：今天，全国农信社系统各地行社，在服务“三农”、精准脱贫等方面，几乎全都超越当地同行——创新产品最多、支持力度最大、提供服务最好。
虎踞龙盘今胜昔。农信社“凤凰涅槃”，迈入了新时代——
新一轮农信社改革“要重点解决好”的“两个问题”，已经完成或正在圆满收官：
在各省，至年，省级农信联社全部建立，将农信社管理交由地方政府负责的改革目标全面完成；
在县域，农信社因地制宜，大多数已经构建了新的产权关系，完善了法人治理结构，“银行化”取得重大进展。其中，安徽、江苏、湖北、山东、江西五省，农信社改制为农商银行已全面完成。
与此同时，在资本市场，已有11家农商银行成功上市或挂牌新三板。这些先行者，以及农信社系统涌现出的众多“全国标杆银行”，逐步打破“农信社落后”的成见，正在引领和激发农信人补齐管理、人才、科技、产品、服务等短板，日新月异，继往开来。
15年前的“老农信”，已经与时俱进，历练成朝气蓬勃的“新农信”，不断地为新时代添彩增光。
回归：与传统共“荣”
检视胜利果实的同时，我们也应虚心检讨。例如，针对新一轮农信社改革的成效，学界观点不一；针对省联社的作用，业界多有訾议；甚至，针对农村金融主力军的地位，也有人提出质疑。这一切都表明：革命尚未成功，我们仍须努力。
更应检讨的是，传统精神的失落。懂农业、爱农村、爱农民，是农信社光荣传统。这一传统，饱含质朴的乡土情怀，流布大江南北，孕育出脍炙人口的农信精神：“背包精神”“马背精神”“三水精神”“帐篷精神”……在中国金融史上，这些“精神”，是农信人至高无上的光荣。
然而，15年来，随着农信社改革不断深入和员工新老更迭，有人逐渐淡忘传统。疏远农业、农村、农民，“脱农”现象一度十分严重。
有识之士也一再呼吁：农信社姓“农”。无论着眼发展还是竞争，农信社都应回归传统，扎根“三农”，结合当地资源禀赋，因地制宜，全力以赴支农支小支微。这既是“三农”和实体经济迫切之需，也是农信社生存发展之道。
所幸，15年来，特别是经济进入新常态、防范化解金融风险成为重大历史任务以来，那些曾经迷失的农信人，终于重返正途。
我们欣喜地看到：
“背包精神”真的回来了，偏远山村，农信人正挽起裤脚，穿过田畴；
“马背精神”真的回来了，遥远牧场，农信人正撸起袖子，走过羊群；
“三水精神”真的回来了，上山下乡，早上一头露水，中午一身汗水，晚上一脚泥水；
“帐篷精神”真的回来了，与时间赛跑，不辜负父老乡亲每一份期待！
农信人新的光荣，正在接继传统，热烈绽放。
守望：与乡村共“振”
党的十九大报告提出，“实施乡村振兴战略”，强调要坚持农业农村优先发展，按照产业兴旺、生态宜居、乡风文明、治理有效、生活富裕的总要求，建立健全城乡融合发展体制机制和政策体系，加快推进农业农村现代化。
随后，年中央一号文件以《中共中央国务院关于实施乡村振兴战略的意见》为题，直接对农村金融工作作出部署：提高金融服务水平。坚持农村金融改革发展的正确方向，健全适合农业农村特点的农村金融体系，推动农村金融机构回归本源，把更多金融资源配置到农村经济社会发展的重点领域和薄弱环节，更好满足乡村振兴多样化金融需求。要强化金融服务方式创新，防止脱实向虚倾向，严格管控风险，提高金融服务乡村振兴能力和水平……其中，也明确点到农信社改革：“推动农村信用社省联社改革，保持农村信用社县域法人地位和数量总体稳定。”
实施乡村振兴战略，是党的十九大作出的重大决策部署，是决胜全面建成小康社会、全面建设社会主义现代化国家的重大历史任务，是新时代“三农”工作的总抓手，也是农信社改革发展重大历史性机遇。
怎样才能把握机遇？我们认为，首先要把握正确方向。
上述文件，为当前深化农信社改革指明了“正确方向”——凡是健全了适合农业农村特点的农村金融体系、推动了农村金融机构回归本源、把更多金融资源配置到了农村经济社会发展的重点领域和薄弱环节、更好地满足了乡村振兴多样化金融需求，就是正确的实践；反之，则是错误的行为。
我们同时认为，党的十九大报告提出的构建现代农业产业体系、生产体系、经营体系，完善农业支持保护制度，发展多种形式适度规模经营，培育新型农业经营主体，健全农业社会化服务体系，实现小农户和现代农业发展有机衔接，正是当前农信社服务乡村振兴战略的关键所在。其中，为“新型农业经营主体”提供金融服务，迫在眉睫，责无旁贷。
服务乡村振兴战略，关系到农信社稳定健康发展，关系到农业发展、农民增收、农村稳定的大局，关系到实现“两个一百年”奋斗目标的历史重任。
农信社能否与乡村振兴战略同频共振？这取决于农信社的努力，也取决于管理部门的作为。
事实早已表明，前进路上，仍有客观存在的诸多难题，迫切需要各方协力解决。例如，为农服务的“高风险”问题、监管亟须“差异化”的问题、“历史包袱”问题、省联社改革“悬而不决”等问题，无不如堑在途。
结语
改革永无止境。
机遇挑战并存。
置身当前经济金融大环境，直面历史重任，放眼前路，可谓雄关如铁！
愿天下农信人：牢记初心，屹立“三农”广袤大地。
愿我们，新时代长征路上，风雨同舟、负重疾行。
原文阅读↓独家丨新一轮农信社改革15周年特稿：观察与省思
股份制改革：成长中的自我革命
农信社系统银行化改革历程回顾及解析
□中华合作时报记者李博
↑图为年9月2日，江苏江阴农商银行在深交所成功上市，成为首家登陆A股的农商银行。
农信社系统一度存在产权关系不明晰、所有权主体缺位、治理结构不完善等问题，成为我国金融体系中最薄弱的环节。
年以来，以国务院发布农村信用社改革的两个指导性文件《深化农村信用社改革试点方案》（国发〔〕15号）和《国务院办公厅关于进一步深化农村信用社改革试点的意见》（国办发〔〕66号）为标志，农信社改革进入了新阶段。
年8月2日，原银监会提出，要通过5年左右时间实现农信社历史亏损挂账全面消化，并全面完成农信社股份制改革。
截至年3月末，全国共组建农村商业银行家，机构数量占农信社系统的57.8%，资产和负债占农信社系统比重双双突破70%。
通过改革，农村信用社治理模式已经发生了根本性变化，长期存在的内部人控制问题得到有效解决，机构自身已经形成了深入推进深层次体制机制改革的内生动力。
历程回顾：
股份制成为最终方向
农信社银行化改革是将农信社由合作制规范、有序地改制为农商银行的变迁过程。随着改革的不断深入，从改革之初的合作制、股份合作制、股份制多种形式并存，到最终确立股份制为最终方向，农信社银行化改革历程可分为先行先试、合作银行过渡、全面推行“三个阶段”。
第一阶段：先行先试阶段
年7月，经国务院批准，江苏省农信社开始改革试点，探索以县（市）为单位统一法人、试办农商银行、组建省级联社。
年6月，新一轮农信社改革启动，以县（市）为单位统一法人，改革信用社产权制度是改革的重要内容之一，同时，允许经济比较发达、城乡一体化程度较高、信用社资产规模较大且已商业化经营的少数地区组建股份制银行机构。
年9月12日，原银监会印发《农商行管理暂行规定》《农合行管理暂行规定》，使农信社改制组建农村银行业机构有法可依。
年8月17日，国务院下发《关于进一步深化农信社改革试点的意见》，将辽宁等21个省市纳入试点范围，提出了进一步深化改革试点的指导原则和要求。
年，海南省也纳入改革试点。至此，除西藏无农信社及4直辖市选择其他模式外，其余26个省（区、市）均选择成立省（区、市）联社，建立“省级两级法人、统分结合”的行业管理体制。
第二阶段：合作银行过渡阶段
年2月20日，原银监会主席的刘明康在全国合作金融监管暨改革工作会议上指出：“用5—10年时间，逐步把农信社办成产权明晰、经营有特色的社区性农村银行业机构。”这一讲话为农信社深化改革指明了方向，列出了时间表。值得注意的是，这一时期，很多具备农商银行改制条件的农信社采取了农合行模式。
直到年11月23日，原银监会印发了《关于加快推进农村合作金融机构股权改造的指导意见》，采取农商银行模式的思想才逐渐统一。
第三阶段：全面银行化改革阶段
年8月2日，原银监会合作金融机构监管部主任的姜丽明提出，从年开始，通过五年左右时间，达到“高风险机构全面处置，历史亏损挂账全面消化，股份制改革全面完成，现代农村银行制度基本建立，主要监管指标达到并持续符合审慎监管要求，农村金融服务功能与核心竞争力显著提升”的目标。
由于当时农信社管理与风险处置的责任已交给了省级人民政府，各省的人民政府高度重视，把农信社银行化改革作为一项重要任务，下发了深化农信社改革的意见，成立领导小组，明确任务措施，指导各级政府促进农信社银行化改革。
特别是进入年以后，各级政府一家一策、精准扶持，掀起了农信社银行化改革浪潮。
老问题与新矛盾：
改制中无法绕开的障碍
农信社改制成农商银行后，盈利能力有所提升，风险防控体系也更为完善。但是，成绩突出的同时，也暴露出一系列问题。这其中既有老企业的各种历史遗留问题，也有新银行转型带来的新矛盾。
老问题是：“三会”治理结构有待完善；行政化管理依然存在；经营管理仍然粗放。
新矛盾是：商业化经营与政策支农的矛盾；增加投放与不良贷款“双增”的矛盾；综合经营与专业人才缺乏的矛盾；政府强化监管责任与干预经营管理的矛盾。
进军资本市场：
助力农商银行做大做强
随着股份制改革的逐步深入，体制机制改革逐渐激发了农信社系统的内生动力，成为助力乡村振兴、支农支小和精准扶贫的主力军，在中国经济和金融发展中发挥着重要作用。
与此同时，在资产规模快速扩张的同时，也带来了巨大的资本消耗。为有效缓解资本压力实现可持续发展，部分处于经济较为发达地区的农商银行开始进军资本市场。
数据显示，资本市场的推动对于农商银行业务发展明显。自年9月江苏5家农商银行陆续在A股上市以来，截至当年末，5家银行的合计总资产、贷款、存款、营业收入，分别比五年前增长69.87%、73.35%、69.33%、54.60%。
从时间顺序看，最早上市的农商银行是重庆农村商业银行，在年底就成功在香港H股主版上市，成为国内第一家公开发行股票的农商银行。
时隔6年，年9月江阴农商银行在A股首家上市，随后无锡农商银行、常熟农商银行、吴江农商银行、张家港农商银行4家农商银行上市，九台农商银行、广州农商银行在H股上市，喀什银行、如皋银行、汇通银行则选择登陆新三板。
从上市选择地来看，资产规模较小的银行较多选择登陆新三板。资产规模相对较大一些的农商银行则选择在A股或者H股主板上市，选择在港交所上市的几家农商银行资产规模普遍较大。
原文阅读↓独家丨新一轮农信社改革15周年特稿（二）：股份制改革——成长中的自我革命
精准扶贫：使命中的义无反顾
全国农信社系统开展金融扶贫工作纪实
□中华合作时报记者贾丹丹
↑图为某农商银行开展扶贫工作，履行“金融脱贫攻坚，农合一马当先”的承诺。
党的十八大以来，我国举全党、全国、全社会之力，全面打响脱贫攻坚战。这一场波澜壮阔的战役，力度之强、规模之广、影响之深、成效之大，前所未有。
在巨大的扶贫成就之中，有这样一股不容忽视的重要力量——全国农信社系统。他们是金融扶贫主力军，他们的扶贫实践精准扎实，卓有成效。
勇担使命：
一支能“打硬仗”的金融扶贫力量
脱贫攻坚战役，真正的前线在乡村。随着“精准扶贫”被提升到国家战略高度，全国农信社系统按照中国人民银行、国家发改委等七部门《关于金融助推脱贫攻坚的实施意见》和原银监会《银行业金融机构积极投入脱贫攻坚战的指导意见》要求，毅然擎起金融扶贫这份沉甸甸的使命，深度参与到精准扶贫、精准脱贫的事业之中。
这是一支能“打硬仗”的金融扶贫力量：
从历史渊源来看，农村信用社因农而生，在长达60余年的历史中，深深扎根于“三农”，更了解农村地区的贫困群众及弱势群体的真实情况；
从发展规模看，截至年末，全国农信社系统有法人机构余家，占银行业金融机构法人机构总数的50%以上，且支农服务水平不断提高、金融创新能力逐渐增强、从业人员素质快速提升，为开展金融精准扶贫工作奠定了坚实的基础；
从机构布局看，全国农信社系统建立了遍布城乡的金融服务网络，营业网点多达15万家，在农村地区的覆盖率达88%，有利于在农村贫困地区开展金融扶贫工作。
脱贫攻坚是一场“硬仗”。在具体的扶贫实践中，全国农信社系统主动寻找得力措施，不断创新扶贫模式，用实绩发挥了“金融支持脱贫攻坚主力军”的作用，切实履行了“金融脱贫攻坚，农合一马当先”的承诺。
聚焦精准：
一系列行之有效的扶贫方略
精准扶贫，要在“精准”二字上下功夫，必须要明确“扶持谁”“谁来扶”“怎么扶”的问题。
找准“贫”因，抓住“困”源，把扶贫资金用在刀刃上，“对症下药”开展扶贫工作，是农商银行（农信社）采取的“精准方略”。
扶贫必先识贫
金融扶贫，首要任务是找准对象，精准对接。记者调研发现，不少农商银行（农信社）主动与当地扶贫办联系，与建档立卡贫困人口查询系统对接，获取贫困户、贫困人口名单及基础资料，先初步掌握贫困人口的年龄、健康状况、劳动能力、致贫原因、年均收入等基本概况，再根据名单，逐一对接。
利用好扶贫资金
金融扶贫的一系列举措，必须指向一个目标：精准扶贫，是为了精准脱贫。扶贫资金不能“撒胡椒面”，若采取“大水漫灌”的扶贫方式，不仅达不到预期效果，还极有可能因信贷投向不明确助长一些投机行为，应该通过“精准滴灌”，让扶贫资金滚动发展。
更加
